Czy Twoje finanse pracują tak samo ciężko jak Ty?
Prowadzisz firmę. Pracujesz na własny rachunek. Często jesteś i szefem, i księgowym, i specjalistą od sprzedaży. Każdego dnia podejmujesz dziesiątki decyzji – dla klientów, kontrahentów, urzędów… i jeszcze trzeba wystawić faktury, odebrać telefon, ogarnąć VAT.
Ale w tym wszystkim jest jedno pytanie, którego zbyt często unikasz:
kto zadba o Ciebie? O Twoją przyszłość, bezpieczeństwo, dochód – gdy Ty skupiasz się na wszystkim i wszystkich?
Wiem, jak wygląda życie przedsiębiorcy:
- Dochody raz są, raz ich nie ma.
- „Urlop” to czasem zmiana lokalizacji laptopa.
- ZUS płacisz, ale nie wiesz, co z tego będziesz miał.
- Inwestujesz w firmę, ale nie masz planu na siebie.
- Wszyscy coś radzą, ale nikt nie mówi: „Zróbmy to razem – konkretnie, legalnie, na Twoich warunkach.”
Jeśli to czytasz i kiwasz głową, to jesteś we właściwym miejscu.
Zatrzymaj się na chwilę i zadaj sobie kilka pytań:
- Czy masz poduszkę finansową, która pozwoli Ci przeżyć 3 miesiące bez faktury?
- Czy Twoje finanse są gotowe na chwilowy kryzys, kontuzję, wypalenie?
- Czy wykorzystujesz wszystkie dostępne legalne metody, by płacić niższe podatki i jednocześnie budować kapitał?
- Czy masz plan na emeryturę – taki bez ZUS, realny i policzalny?
- Czy Twoja rodzina i firma będą bezpieczne, jeśli jutro nie będziesz mógł pracować?
Jeśli choć raz odpowiedziałeś „nie wiem” – to właśnie tym się zajmiemy.
Dla kogo jest ta oferta?
Współpracuję z osobami, które:
- Prowadzą jednoosobową działalność, spółkę z o.o. lub są freelancerami
- Zarabiają, ale nie mają jeszcze strategii finansowej „na siebie”
- Mają nieregularne przychody i nie wiedzą, jak planować bezpieczny budżet
- Nie mają poduszki finansowej, a każda choroba lub przerwa w pracy to ryzyko
- Chcą działać legalnie – ale z głową i efektem
- Szukają spójnego systemu: prywatne + firmowe finanse w jednym planie
- Myślą o emeryturze, inwestowaniu, ochronie życia – ale nie mają kiedy się tym zająć
To nie jest oferta dla tych, którzy chcą „szybkiej sztuczki na milion”.
To oferta dla tych, którzy chcą zbudować prawdziwe bezpieczeństwo – na własnych zasadach.
Jeśli jesteś gotów zrobić porządek z finansami, odzyskać kontrolę i działać strategicznie – pomogę Ci to poukładać.
Zrozumiale. Legalnie. Bez ściemy.
Czy Twoja firma zarabia… ale Ty nadal nie czujesz się bezpiecznie?
77% przedsiębiorców w Polsce nie ma żadnych oszczędności zabezpieczających dochód w razie przestoju lub choroby.
Ponad 60% nie inwestuje na własną emeryturę – bo „teraz są ważniejsze sprawy”.
Blisko 50% samozatrudnionych opiera całą przyszłość wyłącznie na ZUS – mimo że wypłata emerytury w wysokości 3000 zł dla JDG graniczy z cudem.
A teraz Ty – szczerze, bez ściemy:
Pytania kontrolne dla przedsiębiorcy:
- Jak długo przetrwasz bez wystawiania faktur?
– Tydzień? Miesiąc? Trzy?
– Masz poduszkę bezpieczeństwa – czy liczysz, że „jakoś to będzie”? - Co się stanie z Twoimi dochodami, jeśli zachorujesz lub złamiesz nogę?
– Masz prywatne L4, które zapewni Ci wypłatę przez kilka miesięcy?
– Czy Twoje ubezpieczenie jest dopasowane do realnych potrzeb – czy tylko „bo księgowa kazała”? - Czy Twoje pieniądze pracują dla Ciebie – czy wszystko idzie w koszty firmy?
– Masz IKZE jako koszt uzyskania przychodu (i ulgę w PIT)?
– Wiesz, ile możesz odliczyć legalnie i inwestować jednocześnie? - Czy masz rozdzielone finanse prywatne i firmowe?
– Wiesz, ile miesięcznie naprawdę „zostaje dla Ciebie”?
– Czy Twoja firma finansuje Twoje życie – czy odwrotnie? - Czy budujesz własną emeryturę – czy liczysz, że „zawsze będziesz zarabiać”?
– Masz IKE/IKZE, fundusze, inwestycje?
– Czy znasz realną wartość tego, co odkładasz (i ile to będzie za 20 lat)?
Jeśli w 3 lub więcej pytaniach Twoja odpowiedź brzmi „nie”, „nie wiem” albo „muszę to ogarnąć” – to znaczy, że działasz bez planu.
A plan finansowy dla przedsiębiorcy to nie Excel.
To system, który:
- chroni Twój dochód nawet w czasie przestoju,
- pozwala płacić niższe podatki legalnie,
- buduje realną emeryturę bez zależności od ZUS,
- rozdziela Twoje finanse prywatne i firmowe,
- zapewnia rodzinie bezpieczeństwo, gdy Ciebie zabraknie.
Co możemy razem zrobić?
1. Plan finansowy dla przedsiębiorcy – firmowy i prywatny
Dla osób, które mają przychody, ale brak im poczucia kontroli.
Co otrzymasz:
- analizę przepływów finansowych (firma + dom),
- model budżetu, który uwzględnia nieregularność dochodów,
- plan budowy poduszki bezpieczeństwa – minimum 3–6 miesięcy kosztów życia i prowadzenia firmy,
- wskazówki, jak zabezpieczyć rodzinę przed skutkami Twojej nieobecności (choroba, śmierć, niezdolność do pracy).
Efekt: wiesz, gdzie jesteś, dokąd zmierzasz i jak wygląda Twoje realne „zero finansowe” – czyli kiedy możesz spać spokojnie.
2. Optymalizacja podatkowa i IKZE jako koszt uzyskania przychodu
Dla tych, którzy chcą płacić niższy podatek i jednocześnie odkładać na emeryturę.
Jak to działa:
- IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to produkt, który możesz wliczyć w koszty firmy.
- Limit wpłat w 2025 r. to 12 483 zł (dla JDG) lub 20 805 zł (dla samozatrudnionych na ryczałcie).
- Te pieniądze możesz w całości odliczyć od podstawy opodatkowania.
- Oznacza to realną korzyść podatkową nawet 2–5 tys. zł rocznie (w zależności od formy rozliczania).
Co robię dla Ciebie:
- dobieram odpowiedni typ IKZE (ubezpieczeniowe, funduszowe, obligacyjne),
- pokazuję, jak wpłacać regularnie lub jednorazowo,
- doradzam, jak połączyć IKZE z innymi rozwiązaniami emerytalnymi.
Efekt: płacisz mniej podatku, a Twoje oszczędności rosną – legalnie, bezpiecznie, z korzyścią dla przyszłości.
3. Ochrona dochodu – Twoje prywatne L4
Dla tych, którzy nie mogą sobie pozwolić na chorobę, kontuzję czy wypalenie.
Co oferuję:
- prywatne ubezpieczenie dochodu – wypłata świadczenia w razie niezdolności do pracy (również psychicznej),
- ochrona na wypadek wypadku, hospitalizacji lub przewlekłej choroby,
- elastyczne ubezpieczenia na życie z dodatkami – chroniące rodzinę i firmę,
- prywatne pakiety medyczne (Allianz, Luxmed, PZU, Signal) – dostęp do lekarzy bez kolejek,
- ubezpieczenie na wypadek trwałej niezdolności do pracy – czyli Twoje własne, realne L4.
Dlaczego to ważne?
ZUS-owskie świadczenia dla przedsiębiorcy to często kilkaset złotych miesięcznie.
Prywatna ochrona może dać Ci nawet 3000–6000 zł miesięcznie – i utrzymać Cię na powierzchni.
Efekt: nie martwisz się, co będzie, jeśli zachorujesz – masz system, który działa wtedy, gdy Ty nie możesz.
4. Prywatna emerytura – bo na ZUS nie liczysz, prawda?
Dla osób, które wiedzą, że państwowa emerytura może nie wystarczyć nawet na rachunki.
Co wspólnie zrobimy:
- stworzymy plan budowania emerytury z prywatnych środków – dopasowany do Twoich możliwości i wieku,
- połączymy IKE, IKZE i inne instrumenty w strategię inwestycyjną z celem,
- zaplanujemy wypłaty w przyszłości – tak, byś nie musiał żyć „z miesiąca na miesiąc”.
Narzędzia, które dobieram:
- IKZE (z ulgą podatkową),
- IKE (z ulgą podatkową przy wypłacie),
- ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe z opcją renty.
Efekt: masz konkretny plan emerytalny, który nie zależy od rządu, ZUS ani kaprysów rynku.
5. Zabezpieczenie rodziny i firmy – na wypadek… wszystkiego
Dla przedsiębiorców, którzy wiedzą, że są głównym źródłem dochodu – i chcą to zabezpieczyć.
Co możemy ułożyć:
- polisy na życie – dopasowane do zobowiązań i sytuacji rodzinnej,
- ubezpieczenie wspólnika (w spółkach z o.o.) – zabezpieczenie sukcesji w razie śmierci,
- polisy majątkowe (firmowy sprzęt, lokal, OC działalności),
- testament finansowy / wskazanie beneficjenta w polisach i kontach.
Efekt: nie zostawiasz rodziny ani wspólników z problemem – zostawiasz porządek, środki i bezpieczeństwo.
Co mówią przedsiębiorcy, z którymi pracuję?
„Pierwszy raz czuję, że mam wpływ na swoją przyszłość. Zamiast kombinować z podatkami – inwestuję mądrze.”
– Michał, 39 lat, software house
„Miałem 3 konta i 0 planu. Teraz wiem, ile odkładam, ile inwestuję i jak działa moja ochrona dochodu.”
– Anna, 45 lat, marketing freelancer
„Wreszcie wiem, co robić z tym, co zarabiam. I wiem, co się stanie, jeśli mnie zabraknie.”
– Paweł, 52 lata, właściciel spółki produkcyjnej
Jak wygląda współpraca?
- Konsultacja wstępna – online lub telefonicznie
- Analiza Twojej sytuacji i potrzeb – firmowych i prywatnych
- Opracowanie indywidualnej strategii – z konkretnymi produktami i rozwiązaniami
- Wdrożenie: pomagam założyć konta, wypełnić wnioski, wybrać warianty
- W razie potrzeby – regularne aktualizacje i wsparcie
Masz firmę – teraz zadbaj o to, by i Twoje finanse pracowały dla Ciebie.
Nie odkładaj tego na później. Później może być za późno.
Zrób pierwszy krok – dziś. Ja zajmę się resztą.